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日前，A股上市银行2022年年报披露完毕。

《中国银行(行情601988,诊股)保险报》记者统计发现，对比2021年年报数据，42家A股上市银行中，有32家的不良贷款率比2021年年末有所下降，4家持平，6家有所上升。其中，青岛农商行、郑州银行(行情002936,诊股)、华夏银行(行情600015,诊股)、兰州银行(行情001227,诊股)和民生银行(行情600016,诊股)等5家银行的不良率超过行业平均水平。

01

6家银行不良率上升

2022年，6家A股上市银行不良率指标有所提高。

青岛农商行不良率从2021年年末的1.74%升至2022年年末的2.19%；重庆银行(行情601963,诊股)不良率涨幅排第二，从2021年年末的1.30%升至2022年年末的1.38%；招商银行(行情600036,诊股)不良率从2021年年末的0.91%升至2022年年末的0.96%；平安银行(行情000001,诊股)、郑州银行不良率比2021年年末提高0.03个百分点；邮储银行(行情601658,诊股)不良率比2021年年末提高0.02个百分点。

主要监管指标数据显示，2022年四季度末，商业银行不良贷款率为1.63%。

《中国银行保险报》记者发现，青岛农商行、郑州银行、华夏银行、兰州银行和民生银行等5家A股上市银行的不良率超过行业平均水平，分别为2.19%、1.88%、1.75%、1.71%、1.68%。

02

1家银行不良率超2%

青岛农商行是2022年不良率攀升幅度最大的银行，也是唯一一家不良率超过2%的A股上市银行。

对此，青岛农商行在年报中称，不良率上升的主要原因是2022年房地产市场及上下游产业仍处于调整期，房地产业和建筑业不良贷款有所上升。

青岛农商行年报显示，截至2022年年末，按行业划分的公司贷款不良数据显示，房地产业不良率为6.10%，批发和零售业不良率为3.30%，制造业不良率为2.91%，建筑业不良率为2.89%，农、林、牧、渔业不良率为2.60%，均高于该行的公司贷款不良率标准。

郑州银行年报显示，截至2022年年末，该行公司贷款不良率较高的行业有：住宿和餐饮业，不良率为11.13%；农、林、牧、渔业，不良率为7.35%；文化、体育和娱乐业，不良率为5.73%；制造业，不良率为4.22%；房地产业，不良率为4.06%；批发和零售业，不良率为2.51%；建筑业，不良率为2.33%，均高于该行不良率指标。

重庆银行2022年年报显示，该行电力、热力、燃气及水生产和供应业、金融业、房地产业等不良率较上年末有所上升。

03

地产违约对不良率影响小

总体而言，2022年上市银行资产指标表现向好，32家上市银行不良率有所下降。江阴银行(行情002807,诊股)、紫金银行(行情601860,诊股)、苏州银行(行情002966,诊股)、成都银行(行情601838,诊股)、瑞丰银行(行情601528,诊股)、江苏银行(行情600919,诊股)、青岛银行(行情002948,诊股)、交通银行(行情601328,诊股)、无锡银行(行情600908,诊股)、中信银行(行情601998,诊股)、民生银行不良率均降低超0.1个百分点。其中，江阴银行不良率降幅最高，下降0.34个百分点。

海通国际在研报中分析，从2020年年底开始，我国银行业的不良贷款率已连续两年半下降。从历史数据来看，银行业的不良率大致20年为一个周期，受短期经济波动影响小，目前正处于下降阶段。

近几年的经济波动和地产违约没有影响到银行不良率下降，主要原因是民营开发商贷款占银行总贷款3%左右，占比很低，影响小。

而且，2016—2019年，我国通过供给侧结构性改革和资管新规化解了房地产上下游行业的风险，使之成为银行的优质客户，所以地产违约并未将风险扩展到其他行业，对银行不良率的影响有限。

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